ไฟไหม้รถประกันจ่ายไหม ประกันรถยนต์ชั้นไหนคุ้มครอง หรือไม่คุ้มครองบ้าง

ไฟไหม้รถยนต์ ทั้งที่เกิดจากการไหม้เอง หรืออุบัติเหตุ ประกันภัยจะให้ความคุ้มครองหรือไม่ รับผิดชอบค่าเสียหายหรือเปล่า ไปหาคำตอบกัน

ไฟไหม้รถยนต์ อุบัติเหตุอย่างหนึ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น นอกจากจะสร้างความเสียหายที่มากแล้ว บางครั้งอาจร้ายแรงถึงแก่ชีวิต รถยนต์คันไหนทำประกันภัยไว้ก็อาจช่วยเซฟค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถ หรือถ้าเสียหายหนักประกันคืนทุนก็ยังพอมีงบประมาณที่จะออกรถใหม่ได้ แต่ใครที่ไม่ได้ทำประกันรถยนต์ไว้น่าจะได้รับผลกระทบมากหน่อย

อย่างไรก็ตาม แม้ประกันภัยรถยนต์จะให้ความคุ้มครองความเสียหายกรณีรถเกิดไฟไหม้ แต่ก็มีประกันภัยบางประเภทที่ไม่ได้ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดไฟไหม้ วันนี้เราจะพาไปดูกันว่าประกันภัยรถยนต์ประเภทไหนที่ให้ความคุ้มครอง และไม่ให้ความคุ้มครองเมื่อรถเกิดไฟไหม้บ้าง

ประกันภัยรถยนต์ในปัจจุบันมีทั้งหมด 5 ประเภทด้วยกัน ซึ่งแต่ละประเภทจะให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป ได้แก่

• ประกันภัยชั้น 1

ประกันภัยรถยนต์ที่คุ้มครองความเสียหายครอบคลุมมากที่สุด ทั้งรถยนต์ของเรา คู่กรณี คุ้มครองบุคคลภายในรถ+นอกรถและความเสียหายของทรัพย์สินที่เกิดจากอุบัติเหตุ รวมไปถึงความเสียหายอื่น ๆ ตามเงื่อนไขและวงเงินของกรมธรรม์ มีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างสูง

• ประกันภัยชั้น 2+

ประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับประกันชั้น 1 แต่จะเป็นในลักษณะของรถชนกับรถ ซึ่งจะมีรายละเอียดเงื่อนไขในกรมธรรม์แตกต่างกันแต่ละบริษัทประกันภัย

• ประกันภัยชั้น 2

ประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองจะคล้ายกับประกันชั้น 2+ แต่แตกต่างตรงที่จะซ่อมให้เฉพาะรถของคู่กรณีหากเราเป็นฝ่ายผิด ปัจจุบันไม่ค่อยเป็นนิยมแล้วและมักเลือกประกันชั้น 2+ แทน

• ประกันภัยชั้น 3+

ประกันภัยรถยนต์ที่คล้ายประกันชั้น 2+ แต่ไม่จะคุ้มครองกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้ ปัจจุบันบางบริษัทประกันภัยเพิ่มความคุ้มครองในส่วนนี้ แต่ทุนประกันอาจไม่สูงนัก

• ประกันภัยชั้น 3

ประกันภัยรถยนต์ที่มีค่าใช้จ่ายถูกที่สุด ให้ความคุ้มครองต่ำที่สุด โดยจะคุ้มครองเฉพาะรถคู่กรณี แต่ไม่คุ้มครองรถคันที่เอาประกันภัย 

รถไฟไหม้เกิดได้จากหลายสาเหตุด้วยกัน เช่น ระบบไฟฟ้าขัดข้อง, ระบบน้ำมันเชื้อเพลิงรั่ว, อุปกรณ์ในห้องเครื่องเสียหายชำรุด, ติดตั้งระบบแก๊สที่ไม่ได้มาตรฐาน และการเกิดอุบัติเหตุ ทั้งหมดนี้ล้วนเป็นสาเหตุที่อาจทำให้รถยนต์ไฟไหม้ได้

ประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่รถยนต์ไฟไหม้มี 3 ประเภทด้วยกัน ได้แก่ ประกันภัยชั้น 1, ประกันภัยชั้น 2 และประกันภัยชั้น 2+ ซึ่งจะให้ความคุ้มครองหากรถยนต์เกิดเพลิงไหม้ในทุกกรณีทั้งที่ไหม้เองหรือเกิดจากอุบัติเหตุตามรายละเอียดและเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัยนั้น ๆ ส่วนประกันภัยรถยน์ที่ไม่คุ้มครองกรณีไฟไหม้ ได้แก่ ประกันภัยชั้น 3 และ 3+  

นอกจากนี้ยังมีคำถามที่หลายคนสงสัยเกี่ยวกับกรณีรถยนต์เกิดไฟไหม้จากปัจจัยอื่น ๆ เช่น ไฟไหม้บ้าน, ไฟไหม้ลาดจอดรถ หรือเหตุการณ์ต่าง ๆ ที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ หรือตัวรถเอง ประกันภัยทั้งชั้น 1, 2 และ 2+ จะให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขและรายละเอียดในกรมธรรม์

หากรถยนต์ที่ทำประกันภัยชั้น 1, 2 และ 2+ เกิดไฟไหม้ บริษัทประกันภัยจะพิจารณาความเสียหายโดยแบ่งออกเป็น 2 กรณี ได้แก่

• รถยนต์เสียหายหนัก ไม่สามารถซ่อมแซมได้

กรณีรถยนต์ที่ไฟไหม้เสียหายหนัก บริษัทประกันประเมินแล้วว่ายากแก่การซ่อมแซมให้กลับมาเป็นปกติ หรือมูลค่าความเสียหายเกินกว่าทุนประกันของรถยนต์คันนั้น บริษัทประกันจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุนประกันให้กับเจ้าของรถ โดยเจ้าของรถจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ หรือโอนซากรถให้กับบริษัทประกันภัย

• รถยนต์เสียหาย สามารถซ่อมแซมได้

กรณีรถยนต์ไฟไหม้ได้รับความเสียหายบางส่วน บริษัทประกันและตัวผู้เอาประกันภัยอาจตกลงร่วมกันที่จะซ่อมแซมรถยนต์ให้กลับมามีสภาพเดิม หรือเปลี่ยนรถที่มีสภาพใกล้เคียงกัน นอกจากนี้อาจมีการชดเชยเป็นเงินสดขึ้นอยู่กับการเจรจาและตกลงกันระหว่างบริษัทประกันและเจ้าของรถ

อย่างที่กล่าวไปตอนต้นประกันภัยรถยนต์ชั้น 1, 2 และ 2+ จะให้ความคุ้มครองรถยนต์ที่ไฟไหม้ในทุกรณี รวมไปถึงรถยนต์ที่ติดตั้งแก๊ส แต่มีเงื่อนไขที่บริษัทประกันอาจไม่คุ้มครองหากรถยนต์คันที่ติดตั้งแก๊สเกิดไฟไหม้

• ติดตั้งแก๊สหลังจากทำประกันภัยรถยบนต์เสร็จเรียบร้อย และไม่แจ้งให้กับบริษัทประกันรับทราบ

• ไม่แจ้งทางกรมขนส่งเกี่ยวกับการติดตั้งแก๊ส

• ติดตั้งแก๊สที่ม่ได้คุณภาพมาตรฐาน มอก. หรือ มาตรฐานผลิตภัณฑ์อุตสาหกรรม

• หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย

อย่างไรก็ตาม แม้การเกิดเหตุการณ์รถยนต์ไฟไหม้จะไม่ได้เกิดขึ้นบ่อยหรือเกิดได้ง่ายนัก แต่การทำประกันภัยรถยนต์ที่ครอบคลุมการเกิดไฟไหม้ไว้ย่อมอุ่นใจกว่า เพราะวันหนึ่งหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น อย่างน้อยก็ยังมีประกันที่ช่วยรับผิดชอบค่าความเสียหายที่เกิด ช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบาได้

ขอบคุณข้อมูลจาก :viriyah.co.th, bangkokinsurance.com, roojai.com, tqm.co.th